НБУ будет выдавать банкам чрезвычайные кредиты

Об этом сообщает Depo.ua со ссылкой на пресс-службу регулятора.

Кредиты, полученные по инструменту ELA, предназначены исключительно для покрытия временного дефицита ликвидности банка в случае наступления чрезвычайных ситуаций, когда банки исчерпали другие источники поддержания ликвидности, в том числе за счет средств акционеров и стандартных инструментов рефинансирования НБУ под залог государственных ценных бумаг и иностранной валюты.

В Нацбанке подчеркивают, что полученные в рамках ELA кредитные средства банки должны будут направить на выполнение обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами (кроме связанных с банком лиц). Они не предназначены для финансирования бизнеса банка и не могут быть использованы вместо необходимой дополнительной капитализации банка его акционерами или решения его структурных проблем.

"Наличие такого инструмента в арсенале НБУ будет способствовать финансовой стабильности системы, поскольку предоставит платежеспособным банкам возможность оперативно получать кредиты на поддержку ликвидности от НБУ", - убежден заместитель председателя НБУ Олег Чурий.

При принятии решения об осуществлении экстренной поддержки ликвидности НБУ будет оценивать платежеспособность банка, соблюдения им плана капитализации (при наличии), а также проводить анализ источников возврата кредита, указанных банком в финансовой модели и прогнозе денежных потоков.

Чтобы иметь возможность воспользоваться кредитом, соответствующие банки должны провести подготовительную работу заранее, до возникновения у банка реальной потребности в поддержании ликвидности:

– разработать план на случай наступления кризиса или чрезвычайных событий (contingency planning),

– заблаговременно провести оценку залога,

– заключить генеральный договор по ELA, который действует в течение года с момента подписания и содержит общие условия, порядок предоставления и погашения кредита, ограничения деятельности, права и обязанности сторон.

Именно благодаря проведению всей подготовки заранее банки в случае необходимости смогут оперативно привлекать рефинансирование от НБУ в рамках ELA, не тратя время в кризисный момент, в частности время на оценку залога, прохождение кредитных процедур, оформление документов и тому подобное.

В качестве залога банки смогут предоставлять, в частности:

- ценные бумаги, которые гарантированы государством,

- ликвидное недвижимое имущество (кроме объектов незавершенного строительства),

- имущественные права по заключенным банком кредитным договорам с юридическими лицами (кроме банков и бюджетных учреждений) и физическими лицами, исполнение обязательств по которым в полном объеме обеспечено ипотекой, кроме объектов незавершенного строительства,

- имущественные права по заключенным банком кредитным договорам с физическими лицами, кроме физических лиц-предпринимателей (согласно реестру заключенных банком кредитных договоров).

В результате при необходимости банки, которые отвечают установленным требованиям, смогут получить в НБУ кредит сроком до 90 дней, одной или несколькими суммами, под процентную ставку в размере учетной ставки плюс 2% годовых.

Сумма кредита определяется на основании прогнозного объема оттока денежных средств для выполнения обязательств перед его вкладчиками и другими кредиторами кроме связанных с банком лиц. В то же время она не может превышать сумму предоставленного обеспечения, с учетом соответствующих коэффициентов.

На время действия кредитного договора на банк будут наложены определенные ограничения, при помощи которых Национальный банк намерен исключить нецелевое использование кредитных средств и снизить риск ликвидности банка:

- осуществление активных операций и инвестиций,

- выкуп акций собственной эмиссии, досрочное погашение долговых ценных бумаг,

- распределение капитала,

- выплату премий и компенсаций сотрудникам,

- досрочный возврат средств связанным лицам и некоторые другие операции.

Со дня вступления в силу положения об экстренной поддержке ликвидности Нацбанк не будет рассматривать ходатайство и документы банков о предоставлении стабилизационных кредитов в соответствии с Положением о предоставлении Национальным банком Украины стабилизационных кредитов банкам Украины, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 13 июля 2010 года № 327.

Напомним, что введение нового инструмента предусмотрено постановлением Правления Национального банка Украины от 14 декабря 2016 года №411 "Об утверждении Положения об экстренной поддержке Национальным банком Украины ликвидности банков". Документ вступает в силу с 16 декабря 2016 года.