Есть долг за коммуналку — снимут деньги с вашего счета: Как это нововведение ударит по людям и банкам

Украинцы, по данным Госстата, задолжали 73 млрд за коммунальные услуги. И власти придумали, как это исправить, — минюст реализовал схему, по которой аресты банковских счетов и списание с них средств граждан станут делом нескольких кликов мышкой. То есть если вы должны деньги за коммунальные услуги и не платите, а на счетах у вас есть средства, их теперь автоматически снимут, чтобы покрыть долги.

Систему откатали на алиментщиках

Еще в 2018 году был осуществлен законодательный эксперимент, когда в отношении так называемых алиментщиков — должников по уплате средств на содержание собственных детей - начали строить систему принудительного взыскания денег. Это был фактически колпак: алиментщик росчерком пера чиновника легко превращался в невыездного из страны, его имущество по упрощенной процедуре попадало под арест, а все средства на любых счетах оказывались под контролем государственных исполнителей.

Для алиментщика даже была создана автоматизированная система списания долгов с банковских счетов. И Верховная Рада согласовала это соответствующим законопроектом.

Итак, суть системы заключается в том, что путем электронного обмена государственные и частные исполнители имеют возможность общаться с государственными и банковскими учреждениями и с помощью электронных протоколов давать указания об обнаружении счетов, их арестах и списании. Систему откатали. И она работает практически без сбоев.

Между тем в отношении всех других должников действовала достаточно архаичная и далекая от цифровизации система ареста счетов. Исполнителям приходилось в письменной бумажной форме обращаться к каждому банковскому учреждению, чтобы выяснить, есть ли там счета должников. Затем по достаточно непростой процедуре накладывали аресты и добивались списания средств. Банки, в свою очередь, как могли саботировали процесс нарушения банковской тайны и сдачи собственных клиентов исполнителям. Ведь это сильно влияет на репутацию финучреждения в глазах клиентов.

Впрочем, с другой стороны, как отмечают знающие в этой области эксперты, такая громоздкость системы определенным образом компенсировала беспредел и бесправие граждан, предотвращая тотальные аресты, списание и последующее доказывание, "что ты не верблюд". Но теперь все должники — и по коммуналке, и по штрафам, и по кредитам, и по аренде, и по алиментам — уравнены в своей уязвимости перед исполнительной службой.

Логично было бы предположить, чтобы все эти изменения цивилизованным путем прошли через Верховную Раду. Но, как оказалось, среди народных избранников нашлось мало желающих приравнять алиментщика к должникам по коммуналке. Соответствующий проект даже не попал в сессионный зал, ведь никто в парламенте не захотел портить себе рейтинги.

Поэтому удар на себя взял Минюст. Национальный банк внес изменения в Правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны (постановление НБУ № 18 от 12.02.2021 г.). Этими изменениями обязали банки предоставлять исполнительной службе всю информацию о наличии и/или состоянии счетов должника. В том числе и номера счетов, открытых должником в банке, а также суммы средств, которые имеются на таких счетах. Этим шагом был расширен доступ государственных и частных исполнителей к информации о счетах. А уже дальше Минюст разрешил использовать Автоматизированную систему исполнительного производства (АСИП) для выявления и ареста средств на счетах во всех исполнительных производствах, а не только в тех, которые касаются уплаты алиментов, как было раньше.

Для этого оказалось достаточно лишь подписать приказ даже не министру юстиции, а директору одного из подразделений министерства о внесении изменений в выданный ранее приказ. И то, что когда-то было "Порядком автоматического ареста средств должников на счетах в банках по исполнительным производствам о взыскании алиментов", росчерком пера руководителя Директората правосудия и уголовной юстиции Министерства юстиции Украины Александра Олейника превратилось в "Порядок автоматизированного ареста средств должников на счетах в банках". Уже без упоминаний об алиментах.

Внутри этого приказа была сделана ювелирная правочка: "В пункте 2 раздела I: в абзаце первом слова "о взыскании алиментов" заменить словами и знаками," в том числе о взыскании алиментов".

Как будут списывать деньги с должников

То есть теперь действие автоматической системы ареста счетов распространяется на всех должников, попавших в соответствующий реестр. Процедура будет происходить следующим образом.

1. Исполнитель (государственный или частный) с помощью автоматизированной системы исполнительного производства (АСИП) создает и направляет в банки требование о получении информации о наличии и состоянии счетов должника.

2. Банки не позднее чем через час рабочего времени после получения требования присылают исполнителю соответствующую информацию.

3. Исполнитель с помощью АСИП создает и направляет в банки, в которых открыты счета должника, постановление об аресте средств.

4. Банки накладывают арест на денежные средства, находящиеся на счетах должника, и сообщают об этом исполнителю с помощью системы автоматизированного ареста.

5. Исполнитель при наличии средств на счете должника с помощью АСИП создает и направляет в соответствующие банки платежные требования на принудительное списание средств.

6. Банки принудительно списывают средства со счетов должника и перечисляют их на счета органа государственной исполнительной службы или частного исполнителя, с которых средства попадают к взыскателям.

Казалось бы, целых шесть шагов, которые могли бы растянуться надолго. Но в реальности все будет происходить за считанные часы. И у жертвы списания просто не будет возможности ни узнать о процессе, ни как-то обжаловать его. В лучшем случае она по факту получит смс от банка об уменьшении средств на счете. Или узнает об этом, когда попытается, например, рассчитаться где-то своей пустой карточкой.

От автосписання долгов пострадают и должники, и банки

По предварительной, бумажной процедуре, процесс ареста и списания был более инертным. Это, конечно, несколько тормозило процесс взыскания. Но в то же время давало человеку возможность как-то отреагировать на то, что происходит. Потому что ситуации бывают разные. Конечно, все обязаны платить за коммунальные услуги (даже если, как в случае с централизованным отоплением, не могут от них отказаться, имея при этом холодные батареи) и долги надо отдавать. Но человек может именно в это время находиться в сложной жизненной ситуации и поэтому накопить долги. Например, тяжело болеть, экономить каждую копейку. Ему на счет могут отправлять деньги на лечение другие неравнодушные люди. И эти средства, перед самой операцией возьмет и арестует государство. Во время эпидемии таких ситуаций или других, не менее критических, могут быть тысячи.

Эксперты акцентируют на нескольких аспектах новой системы. Из плюсов можно выделить то, что исчезнет бумажная волокита, а процессы перейдут в онлайн и станут более ефективными. Это позволит высвободить массу рабочих рук — в том числе в банковских учреждениях.

В то же время понятие банковской тайны после этого становится призраком. И сама Автоматическая система исполнительных производств, через которую будут происходить связь исполнителей с банками и арест счетов, доступна для большого количества людей. И легко представить, как информация о состоянии счетов человека попадает к его конкурентам, завистникам, врагам. Или даже становится инструментом шантажа со стороны иностранных агентов влияния.

Конечно, последний вариант — из перечня конспирологических теорий. Но так или иначе система делает уязвимым каждого, кто, например, вовремя не оплатил штраф за нарушение правил дорожного движения.

Также система открывает путь к другому роду злоупотреблений. Исполнители могут просто забывать указывать, что арестовывать и списывать средства нужно в пределах размера штрафа. И окажется, что заблокированными из-за этого будут все денежные активы человека. И можно только представить, какие круги ада ему придется пройти, чтобы снять аресты.

И наконец, все это не отразится положительно на отношении украинцев к банковской системе. Эксперты говорят, что люди еще больше будут склоняться к тому, чтобы забирать деньги из банков и хранить их наличными. Или в криптовалюте. Клиенты бросятся досрочно расторгать депозиты и перестанут пользоваться электронными платежами. Значит, экономика государства пострадает и еще больше уйдет в тень.

Читайте также: Реструктуризация задолжавшим за семь лет. Кому из ипотечников повезет не стать бездомными.