Проверено практикой: лайфхаки с кредиткой для 20-летних

В теории рассуждать об особенностях тех или иных финансовых опций можно долго. Мы решили протестировать их на практике — на реальном примере. В нашем эксперименте согласился поучаствовать Валентин — 26-летний дизайнер-фрилансер. После окончания университета он снимает однокомнатную квартиру недалеко от метро "Дружбы народов". 

"Ежемесячный заработок зависит от количества заказов, — говорит он. — Поэтому в один месяц на счету может остаться неплохая сумма, в другой — дохода едва хватает, чтобы заплатить за квартиру и нормально питаться". Валентин прежде не пользовался кредитным лимитом или рассрочкой: мол, не хотелось с этим связываться. Хотя, признает он, уже давно хочет обновить свой макбук — в его профессии это, по словам Валентина, "необходимый инструмент". 

Мы предложили протестировать ему карту "ВСЕМОЖУ" от ПУМБ и на ее примере посмотреть, как можно решать те или иные вопросы, связанные с личным бюджетом. 

Коммуналка

Август оказался для Валентина не самым хлебным месяцем — после оплаты аренды за квартиру осталось всего несколько тысяч. "Как раз на еду и несколько сотен на всякий случай", — грустно улыбается фрилансер. Отдавать больше тысячи гривень на коммуналку грозило серьезным урезанием "пищевого" бюджета.

"Когда ты ощущаешь, что денег может не хватить, — это серьезный стресс", — признает дизайнер. Конечно, говорит он, всегда можно отказаться от "необязательных" растрат типа кофе или перекуса вне дома или же предпочесть пораньше уехать из гостей на метро, а не позже — на такси. "Это все правильные вещи, но вы же понимаете: иногда сложно от этого отказаться", — пожимает плечами Валентин.

В итоге он решил оплатить коммуналку с кредитки "ВСЕМОЖУ", чтобы иметь больше свободы с бюджетом на месяц. "Я понимаю, что ты все равно берешь в долг у будущего, но порой приходится идти на расходы сейчас, а заработать на них потом", — поясняет он.

Карта от ПУМБ предлагает так называемый грейс-период — срок, на протяжении которого можно погасить долг на кредитке без комиссии, до 62 дней. Обычно грейс-период действует только на оплаты в магазинах и кафе и не распространяется на переводы, снятие наличных и т. п. Но в ПУМБ льготный период действует также на оплату коммунальных услуг. То есть, оплатив с "ВСЕМОЖУ" коммуналку 5 августа, эту сумму Валентин должен вернуть до 30 сентября, чтобы не переплачивать комиссию. В этом месяце у Валентина заказов было больше, к тому же пришел давно ожидаемый гонорар, так что за грейс-период он не вышел. Но даже если бы и не успел, переплата была бы незначительная: всего 3,99% в месяц. 

Кстати, эта опция настолько понравилась Валентину, что он не только оплатил коммуналку с кредитки, но и в начале октября взял с ее помощью себе курточку на осень. Носит ее он уже сейчас, а погасить задолженность на карте может до конца ноября.

Дорогие покупки

Что делать, если речь идет о более дорогих приобретениях, например смартфонах или ноутбуках? Здесь на помощь могут прийти такие опции, как рассрочка (она же оплата частями) и кредит. Мы предложили Валентину подсчитать, сколько ему будет стоить, к примеру, покупка iPhone и макбука с использованием этих финансовых инструментов. 

Вооружившись калькулятором, произвели нехитрые подсчеты. Что у нас получилось?

iPhone 11, на который фрилансер положил глаз, можно приобрести за 28 тыс. грн. С картой "ВСЕМОЖУ" его можно взять в Оплачивайте частями на шесть месяцев. Сейчас у банка действует акция, и такой вариант обойдется без переплат. Достаточно будет каждый месяц оплачивать 4667 грн. 

Что касается макбука за 64 тыс., эта сумма оказалась выше лимита Валентина. Поэтому мы посмотрели на вариант с кредитом на год. Вместе с магазинами — партнерами банка предлагаются разные опции кредита на 24 месяца — с грейс-периодом в 9 и 14 месяцев. Это значит, что покупка разбивается на 24 платежа, на первые 9–14, в зависимости от условий, комиссия не начисляется. 

Погасить такой потребительский кредит можно досрочно – в границах льготного периода. Тогда переплачивть комиссию не нужно. Это для покупателя самый выгодный вариант. Если же вернуть кредит за 9-14 месяцев не получается, нужно понимать, что на остальные платежи после грейс-периода банк будет насчитывать комиссию, что увеличит общую стоимость покупки.  Таким образом, если выплачивать заем равными платежами 24 месяца, ноутбук обойдется в 83 855 грн (14 месяцев грейс-периода).

 

АТ "ПУМБ". Банковская лицензия НБУ №8 от 06.10.2011 г

"Конечно, можно и накопить", — рассуждает дизайнер. "Например, я каждый месяц откладываю по 8 тыс. Уже звучит немного фантастично. Но даже если так — пройдет восемь месяцев, прежде чем соберу эту сумму. С нашими скачками курса не факт, что девайс будет столько же стоить. К тому же, думаю, с новым ноутом у меня получится и работать продуктивнее — мотивация как-никак", — смеется Валентин. 

Фрилансер остался думать с вариантом насчет покупки гаджетов и решил оставить себе и карту "ВСЕМОЖУ". "В отличие от большинства банков, здесь можно снимать кредитную наличку без комиссии — это очень удобно", — добавил он. 

Кстати, ПУМБ запускает акцию: с конца октября 2020-го и до марта 2021 г. наличные с кредитной карты "ВСЕМОЖУ" можно снимать без комиссии и в грейс-период. То есть, если возникнет необходимость в наличных, сумму можно снять с кредитки и вернуть до 30 числа следующего от даты снятия месяца, при этом не переплачивая.