Заменители банков: Как изменятся правила электронных платежей и денежных переводов

Верховная Рада собирается осуществить кардинальный шаг в приведении украинского рынка платежных систем к цивилизованному состоянию. Когда будет принято это решение и закон № 4364 вступит в силу, в сфере осуществления платежей и электронных денег смогут работать не только банковские учреждения, но и другие субъекты. В том числе и иностранные, ведь они получат входной билет на украинский рынок. Depo.ua разбирает перспективы новации, предложенной к принятию парламентом.

Почему пользоваться в основном наличными — вредно для экономики

Нынешняя ситуация на платежном рынке Украины отличается от европейской в первую очередь большой долей оборота наличных. Европейцы значительно дальше нас продвинулись в переводе всех расчетов в безналичную форму. Это стимулируется удобством и большим разнообразием механизмов проведения расчетов.

Украина же выделяется высоким показателем соотношения наличной массы к ВВП, который составляет у нас более 10%. Тогда как образцовым показателем было бы не более 4%. Высокий уровень налички в обороте тормозит рост экономики, снижает уровень прозрачности и задерживает активное развитие современных сервисов и технологий.

Конечно, безналичный оборот денег постепенно увеличивается — в основном за счет осведомленности новых поколений украинцев. Однако его темпы нельзя назвать сколько-нибудь удовлетворительными. Ситуацию хорошо характеризует тот факт, что более половины объема денег, которые находятся в обращении на банковских платежных картах, снимается в банкоматах вместо их использования в безналичных транзакциях.

Сashless economy — именно так называется политика сокращения наличных денег в обращении, которую внедряют развитые экономики. И она все больше становится ориентиром и для украинской власти. Проект Закона о платежных услугах, который депутаты на днях приняли в первом чтении, позиционируется именно как один из элементов по внедрению сashless economy.

По словам одного из авторов законопроекта, председателя Комитета ВР по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниила Гетманцева, расширение круга поставщиков платежных услуг направлено на изменение устаревших подходов к правовому регулированию платежного рынка.

Удобства для бизнеса и экономия для пользователей: Выгода от перехода на альтернативные системы расчетов

Главным новшеством является то, что выпускать электронные деньги и эмитировать платежные карты смогут не только банки, но и другие предоставители платежных услуг, которые получили соответствующую лицензию. Эти учреждения смогут принимать деньги на счета пользователей, обеспечивать снятие наличных, перечислять на другие счета, давать возможность пользоваться кредитом, выпускать платежные карты или применять другие платежные инструменты, переводить средства без открытия счета, а также проводить операции с помощью так называемых электронных денег.

Эти компании смогут даже работать с валютой — правда при условии получения соответствующей валютной лицензии. Но в функционале этих учреждений не будет возможности привлекать средства пользователей на условиях последующего возврата — то есть, депозитов. Это, по-прежнему останется прерогативой банковских учреждений.

Список тех, кто сможет стать оператором и получить лицензию, довольно широк. В него, кроме банков, входят и обычные компании — предоставители нефинансовых платежных услуг, операторы почтовой связи, а также органы государственной власти и местного самоуправления.

Самого большого энтузиазма можно ожидать после принятия этого закона от почтовых операторов вроде "Новой почты", а также маркетплейсов типа "Розетки" или Prom.ua. Ведь сейчас они вместе выполняют роль своеобразного почтового супермаркета, однако расчеты с потребителями осуществляется через традиционные банковские счета.

Та же "Новая почта", когда доставляет товар на условиях последующей оплаты, привлекает стороннюю компанию для осуществления переводов, которая имеет лицензию на перевод денег без открытия счетов. За что клиенты дополнительно платят, как за отдельную услугу.

Однако возможность почте самой стать оператором расчетов с открытием счетов для клиентов значительно упростит систему обращения средств, а для потребителя еще и станет способом сэкономить.

Операторам, для того, чтобы получить право на осуществление расчетов между картами или работу с электронными деньгами, нужно пройти процедуру лицензирования и быть включенными в соответствующий государственный реестр. В то же время банкам получать дополнительную лицензию после принятия этого закона не требуется. Но для работы с электронными деньгами придется подавать заявку и проходить процедуру включения в соответствующий государственный реестр операторов электронных денег.

Закон предусматривает, что на украинский рынок пустят и иностранные платежные учреждения, которые будут создавать здесь свои филиалы. Поэтому украинцам удастся эффективно работать в том числе и с популярными в мире системами электронных денег вроде PayPal, WebMoney и других и не иметь сложностей с выводом на свои счета денег, заработанных за предоставление услуг в фриланс-режиме.

Оптимистично относятся к новации и в Национальном банке Украины. Там отмечают, что новый закон создаст условия для дальнейшего развития платежных продуктов, сервисов и услуг. На рынок смогут выйти новые участники, что будет способствовать росту здоровой конкуренции.

Радуются в НБУ и потому, что принятие этого законопроекта позволит адаптировать законодательство Украины к законодательству ЕС, сформировав правовую основу для интеграции украинского платежного рынка с европейским. Кроме того, это будет способствовать модернизации платежного рынка Украины и создаст основу для дальнейшего его развития.

Поэтому осталось дождаться, пока закон вступит в силу и надеяться, что этот механизм не будет испорчен в процессе внедрения.