Как запустить кредитование в Украине
Реальный сектор получит новые кредитные ресурсы только после проведения тотальной реструктуризации старых дорогих займов
- Весь мир
-
1 сентября 2016 09:55
Вывести украинскую экономику из рецессии невозможно без возобновления кредитования. Очевидно, что нынешнее правление Нацбанка этим заниматься не собирается, а потому смена его руководства - вопрос жизни и смерти для бизнеса, пишет "Деловая столица".
За время пребывания Валерии Гонтаревой у руля НБУ система вплотную подошла к полному коллапсу: отток гривневых депозитов населения составил около 28 млрд грн., валютных - порядка $8 млрд. Вклады украинцев в обанкротившихся банках возмещать пришлось во многом за счет средств бюджета, разгоняя инфляцию, - только в 2016 г. выплаты Фонда гарантирования уже превысили 78 млрд грн. Но самый тяжелый удар пришелся по юрлицам. В июне текущего года Украинский банковско-кредитный союз подсчитал, что из-за тотальных банкротств финучреждений бизнес потерял около 82 млрд грн. В результате проблема неплатежей между юрлицами резко обострилась, многие компании обанкротились. Понятно, что в такой ситуации бизнес не мог аккуратно обслуживать долги, и рост доли проблемных кредитов набрал катастрофические темпы. Официальный показатель доли просрочки в портфелях банков вырос с начала 2014 г. в три раза - с 7,7 до 24,1% (на 1 июля 2016 г.). Эксперты говорят, что реальная цифра почти вдвое больше.
Последние инициативы НБУ могут поставить крест на планах банкиров восстановить кредитование к концу нынешнего года. С 1 сентября в тестовом режиме начнет действовать июньское постановление НБУ № 351, которым регулятор утвердил положение о кредитных рисках. Эксперты говорят, что после вступления в силу документа у многих финучреждений снова образуется дефицит капитала, а старт кредитования будет отсрочен на неопределенный период.
Чтобы выйти из патовой ситуации, действовать нужно безотлагательно. В текущем году НБУ уже несколько раз снижал учетную ставку, в последний раз - в июле 2016 г. до 15,5%. Но этого недостаточно, чтобы опустить кредитные ставки. Чтобы займы подешевели, регулятор должен уменьшить ставку хотя бы до уровня инфляции, который он прогнозирует на конец года, то есть до 12%.
Еще одна первоочередная задача - тотальная реструктуризация кредитов юрлиц на максимально лояльных условиях. В июне нынешнего года парламент принял Закон "О финансовой реструктуризации", который якобы преследует те же цели. Однако этот документ сработает не для всех. В НБУ подсчитали, что благодаря закону банки смогут реструктуризировать (если захотят!) задолженность на 200 млрд грн - это четверть от общей суммы займов корпоративного сектора страны. Аналитики считают и этот прогноз завышенным.
Чтобы облегчить участь заемщиков и дать рестарт кредитованию, Украина могла бы позаимствовать опыт Аргентины. В свое время там была проведена реструктуризация долговых обязательств заемщиков на 10-20 лет, при этом снижены процентные ставки по кредитам и введено ограничение процентных ставок по депозитам. Внедрив такой подход и снизив ставки по реструктуризированным займам до 8-10%, можно создать реальный стимул для кредитования бизнеса. Такой сценарий невыгоден кредиторам лишь на первый взгляд. Де-факто ситуация улучшится - нагрузка на бизнес снизится, добросовестные заемщики начнут обслуживать долги. Ну а предприятия, которые продолжат игнорировать свои обязательства, придется банкротить.
Конечно, без помощи регулятора в этом деле не обойтись. Чтобы банки не "легли" после реструктуризации, НБУ необходимо ослабить нормы резервирования и, возможно, требования к капиталу банков. А для кредитов, ставка по которым будет завышенной (к примеру, 15% и более), нужно, напротив, ввести дополнительное резервирование. Таким образом регулятор подтолкнет к реструктуризации строптивых подопечных, которые откажутся это делать по доброй воле.
Еще один важный шаг - оздоровление крупнейших кредиторов экономики (Ощадбанка, Укрэксимбанка и Приватбанка). Отчасти это произойдет само собой, за счет запущенной реструктуризации кредитов, но понадобятся и дополнительные финансовые вливания от их собственников. В частности, правительству придется потратиться на докапитализацию госбанков, чтобы те со временем смогли взять на себя роль локомотива экономического роста.
Больше новостей о событиях в Украине и мире на Depo.ua
Все новости на одном канале в Google News
- 20:13Фермер Василий Костюк: Аграрии не могут начать обработку земли, а у пайщиков нет средств на разминирование
- 18:05 Аграрии Харьковщины получат 30% скидку на железнодорожные перевозки — ОВА
- 17:34Футбольный чемпионат Европы-2024: где легально смотреть в Украине
- 17:23Армия Путина ракетами обстреляла Харьковскую область: Прокуратура показала последствия ФОТО
- 15:25Королева шоу и икона стиля на сцене Osocor Residence — VERKA SERDUCHKA сыграет концерт под открытым небом
- 14:56Раненые украинские защитники отправились в Берлин — Кличко договорился о бесплатном инновационном протезировании ФОТО
- 13:42У государства нет денег для спасения Гостиного двора, Киев предложил передать памятку в собственность громады
- 12:01В Харьковской области водитель на школьном автобусе возил оккупантов и снаряды: СБУ задержала коллаборанта ФОТО
- 11:20СБУ задержала днепрянина, который искал позиции ПВО и наводил ракеты
- 10:35Синоптики предупредили о ливнях в некоторых областях Украины
- 09:36Россияне ночью атаковали Украину 13 "шахедами": сколько удалось сбить
- 08:24Россияне сбросили авиабомбу на агропредприятие в Харьковской области: Кадры с места ФОТО
- 08:22Россияне ночью ударили "шахедами" по Днепропетровщине
- 19:36Нардеп от "Слуги народа" Тищенко пришел с ревизией на Подольско-Воскресенский мост в Киеве и признал, что тот сделан качественно
- 17:38Теперь у врага меньше возможностей контролировать воздушное пространство вдоль границы, — эксперт о последних спецоперациях СБУ
- 16:57Оля Полякова споет на элитной тусовке "хороших русских" во Франции, – блогер
- 13:38Несмотря на войну: Запорожсталь Ахметова инвестировала более 1,2 млрд гривен в обновление оборудования
- 13:26Поколение инноваций: подробный обзор флагманов iPhone 14 и iPhone 15 Инновации
- 11:13Закон о мобилизации в Украине опубликован: вступит в силу 18 мая